年终盘点：一文读懂2022年银行业数智化转型四大路径

文章摘要：沃丰科技多年深耕企业营销与服务领域，以数智化推动个性化服务，打造差异化客户服务模式，结合智能化发展经验，围绕数字营销、数字服务赋能银行开启转型之路

转瞬之间，2022也将变成回忆和故事...

这一年，全球经济增速放缓，内外部经济环境复杂多变

这一年，银行业竞争压力逐步放大，仍旧面临复杂的经营环境

这一年，新冠病毒阴影持续，银行业在业务发展与疫情防控之间取得平衡，为促进经济稳重发展发挥了重要作用

这一年，银行业出现“数字人民币、绿色金融、中小银行并购重组、地产融资、个人养老金、普惠助农...”几大关键词

这一年...各行各业发生太多变化，变化中也衍生太多机遇

2022入回忆发酵蔓延，2023携微光步履已至。

2022年是沃丰科技成立的第8年，也是以AI赋能银行数智化转型的重要一年，沃丰科技依托人工智能、大数据、云计算等核心技术，赋能银行业从客群及用户画像数智化、信息安全数智化、运营管理数智化、平台治理数智化等方面，构建一个共享共生、可循环发展的金融生态闭环体系。

本文将从银行业数智化转型的四大场景为切入点，盘点2022年沃丰科技提供的银行数智化实战解决方案。

场景一：银行AI智能语音服务

目前，很多银行已实现智能语音机器人在获客、通知、营销、催收、客服等场景中的广泛应用，以智能化方式重塑传统业务流程，达到降本增效目标，结合智能算法、画像标签等应用，逐步完成数智化转型。

沃丰科技-AI智能语音服务场景架构图

业务场景：

1、办理类业务：如理财产品到期续存等场景下，AI智能语音会按照设定规则，过滤客户名单，介绍产品信息，并引导意向客户通过自助语音系统完成业务办理。

2、客户意向收集业务：如个贷推荐业务、手机银行移动支付业务等场景下，过滤客户名单，自动识别客户意向，并做个贷产品、扫码支付业务推荐。

3、告知类业务：AI完成客户身份鉴权后，通过电话、短信、微信等方式告知中奖通知、活动通知等提醒。

4、信用卡业务：信用卡挂失、会计查询、信用卡激活、密码服务、卡功能设置、分期付款等服务，均可通过AI智能语音服务快速办理。

客户案例：

某银行通过沃丰科技GaussMind产品构建的AI智能语音服务平台，覆盖几十个核心业务线，精准触达目标客户，大幅提升业务吞吐量和客户服务质量。

应用效果：

业务覆盖率提升：AI智能语音业务对接信用卡、零售金融等几十个业务条线。

业务吞吐量提升：通知促活、理财续接、贷款办理等业务，日覆盖客户量显著提升。

场景二：银行智慧营销服务

互联网时代下，社交工具、短视频平台、小程序等成为各行各业营销的主战场，银行业也逐步开启全面的数智化转型，营销场景便是拥抱“智能化”的先驱战场。在此背景下，传统银行的网点“坐商”模式越来越呈现出巨大的局限性，金融产品低频高价的特点，也促使银行亟需拓展更高效、更智能的营销获客方式。

沃丰科技-银行智慧营销服务场景架构图

业务场景及痛点：

1、外呼营销：大多数银行都包含丰富的金融服务产品，客服坐席通过外呼的形式向客户推荐金融产品是常见的业务场景，每天有大量外呼营销与服务任务，对外呼线路并发、线路稳定有着极高的要求。

2、兼顾数据安全与功能创新：金融机构对于数据安全问题高度重视，传统呼叫中心可以解决安全性、定制化的问题，但自建维护成本较高，效率较低，需要专业化团队维护，功能创新性不足。

3、效果智能监测：传统的手动呼叫效率低，需要将呼叫中心服务升级。引入智能化服务后，显著提升外呼效率，并可对呼叫业务情况做整体的数据记录与智能分析。

客户案例：

世界500强-光大银行

沃丰科技全渠道客服系统Udesk，为光大银行提供完善的云呼叫服务平台，通过快速、安全的方式对接客户业务系统数据。针对光大外呼任务特性，制定专属客户服务策略，从获取外呼数据到营销落地，方便管理监督。

应用效果：

1、外呼业务效率提升：沃丰科技全渠道客服系统Udesk，以高级别、保障度的系统支撑能力，智能化分流部分基础呼叫工作，AI机器人坐席与人工座席协同互补，大大提升外呼效率，确保了光大银行外呼业务稳定、高效、无误进行。

2、数据安全：通过Udesk客服系统对接不同的第三方接口，光大银行实现了从已有数据系统中提取客户信息并进行理财产品的外呼，确保数据安全，充分保护了客户隐私，满足业务发展需求。

3、商业分析：业务数据在报表系统中通过算法进行数据分析、数据挖掘，将已有数据转化为具有商业价值的信息。

场景三：银行私域流量运营

近年来“私域池”成为互联网获客及客户服务的重要渠道，私域流量能帮助企业有效降低获客成本，挖掘单位客户的更多价值。商业银行具有客户体量庞大、粘性高等特征，拥有私域流量运营的先天优势。但实际执行时，普遍存在渠道分散、流量转化效果不理想、缺少统一的标准及平台等业务问题。

沃丰科技-银行私域流量运营场景架构图

业务场景及痛点：

1、银行分支网点众多，客户经理数量庞大，与客户沟通多采用个人微信，客户信任度低。

2、运营管理难度大，服务质量无法得到监督。

3、庞杂的会话信息，导致合规审计实施难度大。

解决方案：

1、引流获客：沃丰科技客户体验营销云微丰，为银行提供适应多种场景的二维码、群经营等工具，打通全渠道营销触点，满足客户经理及业务线批量建联的需求，增强多场景营销能力。

2、流量变现：对接行方理财/贷款等泛金融交易小程序，引导客户快速完成交易闭环，也可与各电子渠道（手机银行、直销银行、微信银行等）相互引流。

3、客户经营：依托微丰MA营销自动化，实现客户数据分析和客户画像功能，帮助客户经理洞察客户需求和客户变化。建立智慧客户运营工具，提供自动化营销能力和智能运营策略建设能力。

4、会话分析、合规监管：提供合规审计能力，多种敏感行为实时预警，会话内容实时质检，保障服务质量，同时满足银行合规监管和行内管理等要求。

场景四：银行内部共享服务中心（SSC）

内部共享服务中心（SSC）对于银行业的核心价值，是可以快速、高效应对多服务渠道和复杂业务场景，提供灵活、精准的知识调用服务。当银行数智化程度加深、需要协调各方资源并投入大量成本来维护数据库时，这个价值便更加明显。

沃丰科技-银行共享服务中心场景架构图

业务场景及痛点：

1、员工智能服务：大部分商业银行拥有较大的员工规模，新入职员工、政策更新、IT服务等各种内部服务需求数量增长迅速，即使填充职能部门人员数量，也难以解决根本问题。

2、企业知识共享：银行内部知识种类繁杂（政策、内控合规、产品知识、人力制度等），知识库分散管理，难以为员工高效赋能。

3、多平台/系统数据打通：HR系统、HCM、招聘系统、财务系统、考勤系统、IT系统等，需要进入不同系统才能查找到对应信息和相关问题，效率低下且体验较差。

解决方案：

1、内部服务智能化：沃丰科技HRSSC平台具备文本机器人和语音机器人功能模块，为员工提供各种自助咨询答疑，如员工出勤状况、薪资问题、公司不同区域的不同社保和公积金政策、离职手续办理等问题。机器人可以帮助HR解决员工75-90%的问题。

2、流程自动化：员工各种需要提交的业务申请，需要审批的事件或文件，都会按照既定的标准化流程走完。同时，智能HRSSC设计了自动化工单系统，无论任何问题或申请，系统都会自动生成工单，便于后续数据分析和流程调优。

3、知识库整合高效赋能员工：知识库管理平台+智能搜索平台，嵌入通讯工具。员工可快速准确搜索到需要知识，多系统知识查询时间大量减少，极大的提升了知识的赋能能力。

总的来说，数智化转型仍然是银行业的重中之重，在人工智能、云计算、大数据等数字技术的加速应用下，银行机构可以极大提高运营效率同时降低运营成本。这有助于保持稳健的利润率，在未来充满挑战的市场中持续保持竞争力。

网点私域+远程银行+内部支撑，沃丰科技高效打造智慧银行服务

沃丰科技多年深耕企业营销与服务领域，以数智化推动个性化服务，打造差异化客户服务模式，结合智能化发展经验，围绕数字营销、数字服务赋能银行开启转型之路，采用人工智能等技术和各类算法模型，加强技术与业务场景的深度融合，实现服务载体多元化、业务流程智能化、诉求响应快速化，提高金融服务的可获得性，推动金融机构从“以产品为中心”到“以客户为中心”的转变。同时，沃丰科技瞄准智能营销，借力新兴技术探索人机协同下的新数字化营销模式，让客户享受无界、无时差服务体验的同时，扩展营销渠道，实现业务与数智化能力增长。

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